Весной 2022 года тарифы за трансграничные переводы составляли ₽3. Сейчас они повысились вдвое.
О компании
- Трансграничная операция
- Telegram: Contact @vestifinance_ru
- Россиянам позволили отправлять деньги за границу через СБП. Но не в любом банке - CNews
- Система быстрых платежей за границей: работает или нет?
Как изменились денежные переводы в Россию в 2023 году?
- Можно ли переводить?
- Курсы валюты:
- P2P-переводы. Тенденции и новые возможности
- Зарубежная платежная система: современная технология для трансграничных переводов
- Новые технологии для трансграничных платежей
Трансграничный перевод: что это и зачем данную услугу вводят банки
Многие российские банки подпали под санкции, и их полностью или частично отключили от трансграничных SWIFT-переводов. Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. Существует минимум 5 способов перевода денег за рубеж: через криптовалюту, зарубежный счет, систему SWIFT, трансграничную систему и сервисы международных платежей. Трансграничный перевод — это транзакция, включающая перевод денег из одной страны в другую.
Трансграничные переводы. Разъяснения Центробанка
Сделки бывают самые разные. Марина запомнила двух итальянок, которые при ее посредничестве переводили деньги в Россию, чтобы выкупить кошек у заводчиков, сумма была большая — на нее можно было купить недвижимость в Италии. Так или иначе, технически Марина вообще не осуществляет трансграничные переводы. Деньги двумя отдельными потоками перемещаются по счетам внутри двух стран: один поток в России, другой — в Европе. Переводы внутри стран разрешены и там, и там, поэтому «обменник для своих» не нарушает никаких законов. Спрос на валюту только повысится при ее дефиците Спрос на трансграничные переводы, равно как и на саму валюту в России не ослабнет, даже если Россия объявит себя стопроцентной дедоллоризированной зоной, а обращение валюты на территории страны полностью запретят. Напротив, чем более дефицитным ресурсом становится иностранная валюта, тем выше на нее спрос.
Сам рынок, правда становится серым и подпольным, но остановить такие сделки невозможно никакими запретными мерами, отмечают эксперты. Существовать этот рынок будет ровно до тех пор, пока не будут сняты ограничения на любого рода операции в долларах и евро. Кому-то нужно выехать зарубеж, у кого-то там учатся дети или лечатся родственники, многие по-прежнему используют доллар как средство сбережения. Что общего между россиянами и древними жителями планеты? В древние века, когда никаких банков не было, хавала успешно функционировала на нескольких континентах — в Древней Индии, Арабском Халифате, Иране, и вот в 2022 году добралась до современной России. Спустя год, несмотря на некоторые смягчения валютных ограничений, всё еще высоки риски блокировки переводов в интересах россиян.
Распиаренная крипта — не панацея: криптобиржи тоже с легкостью блокируют криптокошельки российских владельцев, а инициативы по деанонимизации крипты активно поддерживают многие страны. Ну, и наконец, криптовалюта — явно не простая штука для обывателя.
Однако, что касается зачисления, то при такой операции банкам не придется платить комиссию. Ранее депутат ГД Ярослав Нилов в письме на имя главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной писал, что в системе быстрых платежей следует отменить комиссию и лимит для физических лиц на переводы между своими счетами в разных банках.
Одновременно с этим в прошлом году увеличился поток трудовых мигрантов в Россию, снижавшийся в 2022 г. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Валерий Пивень также связывает новые тенденции на рынке с «обратной» миграцией и развитием систем платежей между российскими банками и банками стран СНГ. Возможность совершать трансграничные переводы через СБП появилась в апреле 2022 г.
По данным на декабрь прошлого года, через СБП можно отправить деньги в пять стран: Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Киргизию, а пятая никогда не раскрывалась Банком России. По данным на конец сентября 2023 г.
Ожидается, что такая возможность будет доступна уже в 2022 году, говорится в соответствующем проекте указания Банка России. Ранее СМИ сообщали, что трансграничные переводы могут подорожать: обсуждалось введение комиссии на переводы за рубеж в размере до одного процента. В 2020 году объем переводов из России был минимальным с 2017 года: переводы физических лиц составили 7,4 миллиарда долларов.
Банки готовятся запустить переводы за границу через СБП: как это будет
Существует минимум 5 способов перевода денег за рубеж: через криптовалюту, зарубежный счет, систему SWIFT, трансграничную систему и сервисы международных платежей. Также в ЦБ сообщили, что «максимальное значение размера платы, взимаемой кредитной организацией со своих клиентов – физических лиц, являющихся получателями денежных средств при осуществлении физическими лицами в пользу физических лиц трансграничного перевода. — В прошлом году ЦБ заявлял, что планируется тестировать трансграничные переводы через СБП.
Рекомендации
- Трансграничные операции в СБП: проект Банка России | Банк России
- Конвертация и комиссия
- Что такое трансграничные платежи и как они работают?
- В системе быстрых платежей появятся новые сервисы - Российская газета
Как перевести деньги в Россию
К концу 2023 года обещают запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей. Есть и другие способы для трансграничных переводов. Весной 2022 года тарифы за трансграничные переводы составляли ₽3. Сейчас они повысились вдвое.
Трансграничный перевод: что это и зачем данную услугу вводят банки
Валютные ограничении заставили россиян искать альтернативные способы Принципу, по которому работает хавала, иногда ее называют также «параллельной системой» или иранским методом — тысячи лет. Известный с древнейших времен способ международных взаиморасчетов основан на переводе денежных средств путем взаимной компенсации задолженностей без перемещения этих самых средств. В 2012 году, когда иранские банки в результате санкций тоже отключили от SWIFT, к хавале регулярно прибегает существенная часть иранского населения и даже их Центробанк! Сегодня поиском форточки при захлопнувшихся дверях занимаются и в России. И в среде релокантов. У кого возникает потребность в хавале? Вы можете быть российским гражданином, давно живущим за рубежом, но имеющим на родине недвижимость, счета, наследство и другие активы. Или вы — родитель, дети которого учатся в зоне Евросоюза.
Или же вы типичный релокант, и время от времени вам нужна подпитка от добрых людей с родины. Уникален иранский метод тем, что является довольно надежным и проверенным, а при осуществлении трансграничных расчетов ни один банк мира не получает с клиента ни цента, ни копеечки! Мы не мотивируем вас пользоваться хавалой и хавалообразными сервисами. Материал не является финансовой, инвестиционной и никакой иной рекомендацией, и написан исключительно в познавательных целях. Согласно статье 15. Также серый обмен может попасть под статью 172 УК РФ незаконная банковская деятельность. В случае, если такая деятельность совершена организованной группой и повлекла за собой доход в особо крупном размере, наказание может составить до 7 лет лишения свободы.
Это действительно так — например, невозможно отправить деньги с карты Qiwi или ЮMoney бывшие Яндекс. Деньги — платежная система посчитает эту операцию слишком рискованной. А еще крупные системы вроде Western Union или PaySend работают в России через собственные НКО небанковские кредитные организации , подпадающие под регулирование со стороны Центробанка. Какие переводы выгоднее? Россияне постепенно привыкают к тому, что за переводы с карты на карту в пределах России можно не платить — как минимум 100 тысяч рублей в месяц можно пересылать через Систему быстрых платежей, к которой подключились почти все крупные банки страны. Но за пределами России эта система фактически не представлена, и возможностей отправить перевод бесплатно почти нет. Как показывает практика, плата за перевод может рассчитываться двумя способами: система берет определенный процент от суммы перевода, иногда прибавляя к нему фиксированную сумму комиссии. Например, PaySend берет 49 рублей при любой сумме перевода, а Western Union может вообще не брать фиксированную комиссию, если перевод зачисляется на счет по iBAN. При этом обе системы дополнительно зарабатывают на разнице между собственным и рыночным валютным курсом.
Кстати, если банк проводит переводы через сервисы от Visa или MasterCard, он может брать себе дополнительную комиссию — это можно увидеть по тому, что в разных банках взимается разная комиссия при переводах по одному и тому же направлению то есть, банки «накручивают» комиссию каждый по-своему. Но стоит заметить — хоть за переводы и взимается комиссия, она значительно ниже, чем комиссия за переводы через «Почту России» или международные системы безадресных переводов. Вот несколько примеров: Страна назначения Переводы на карту или счет Классические переводы наличными.
Валютные транзакции пока что не предполагаются. Как перевести? Для того, чтобы перевести деньги через СБП заграницу, нужно прежде всего подключить сервис для карты отправителя и для счета получателя.
Как это сделать расскажем на примере СбербанкОнлайн, в других банках это делается аналогично, могут только различаться названия пунктов меню. Откройте приложение на телефоне. Чтобы подключить опцию на компьютере придется воспользоваться эмуляторами типа Блюстакс; Перейдите в профиль, нажав на аватарку в левом верхнем меню; Теперь кликните по шестеренке в правом верхнем углу; Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей» в других банках может называться «Переводы по телефону» и тапните по нему; Включите те функции, которые Вам потребуются входящие и исходящие переводы, запросы денежных средств и оплата по QR-коду. Как минимум Вам нужно активировать на телефоне отправителя исходящие переводы, а на счете получателя — входящие поступления; Теперь можно делать перевод через СБП за рубеж и по России. Для этого: Нажмите в банковском приложении иконку «Платежи»; В верхнем блоке меню найдите иконку СБП она выглядит как трилистник с разноцветными треугольными листочками ; Тапните по пункту «Перевести через СБП»; Введите номер телефона получателя. Учтите, что именно он должен быть привязан к карте, куда Вы отправляете средства. И жмите «Продолжить»; Укажите банк адресата, сумму и при необходимости наберите сообщение-комментарий для абонента; Снова кликайте «Продолжить»; Проверьте правильность ввода данных и подтвердите проведение операции.
Если всё сделано верно, средства моментально зачислятся получателю на счет даже за границей , и он сможет ими воспользоваться. Условия и ограничения Для всех пользователей платежного сервиса есть ряд условий и ограничений: Все операции производятся только в рублях; Дополнительно каждый банк устанавливает свои лимиты на проведение операций. Например, у Сбербанка минимальная сумма перевода — 10 рублей, максимальная в сутки 150 тысяч, в месяц 600 тысяч. Лимит обновляется через 24 часа после проведения транзакции. До 100 тысяч рублей в месяц можно перевести бесплатно.
Это «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. У систем есть точки обслуживания и партнеры в разных странах. Обычно перечень банков-партнеров в определенной стране можно найти на официальном сайте платежной системы. Иногда все же можно воспользоваться зарубежной системой. Компания зарегистрирована на Кипре. Переводы проходят на карты неподсанкционных банков с платежными системами Visa и Mastercard. В мае 2022 года стало известно, что Paysend — платежная система, которая одной из первых покинула Россию, — продолжила работать с РФ, специализируясь на переводах в Китай. С тех пор новых важных сообщений не было, но сейчас провести перевод нельзя — как минимум новым пользователям. В перечне как направлений в целом, так и возможных стран для отправки денег Россия не указана. К тому же для проведения перевода обязательна регистрация. Завести себе личный кабинет через сайт можно только с зарубежным номером телефона. При попытке зарегистрироваться через приложение Paysend предлагает ввести российский номер, но после отказывается его принимать. Всегда перед отправкой платежа в Россию стоит уточнять у своего банка или платежной системы, сотрудничают ли они. Также стоит уточнять лимиты и комиссии как самой системы, так и банков. Но в колцентре уточнили, что сделать перевод в РФ можно из любой страны, где есть пункты обслуживания. В онлайн-калькуляторе на сайте перевод в Россию предлагается сделать из всех стран Европы и из Узбекистана. Получатель перевода сам решает, забрать его наличными или получить на карту.
Трансграничный перевод: что это и зачем данную услугу вводят банки
На сегодняшний день в реестр Центробанка также включены платежная система (ее оператором является казанский «Банк 131») и система трансграничных переводов «Астрасенд» (ее оператор – банк «Соколовский»). К концу 2023 года обещают запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей. По словам Разумовского, трансграничные переводы с помощью СБП доступны любому российскому банку. 5 российских банков уже проводят трансграничные перечисления через СБП. Как пояснили в Центробанке РИА Новости, сейчас за трансграничный перевод предусмотрена комиссия по 3 рубля с банка-получателя и банка-отправителя. К тому же остается возможность трансграничных переводов в рублях в дружественные страны через системы CONTACT и «Золотая Корона», отмечают эксперты.